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Wissenswertes über die Finanzierung durch Kredite & Darlehen

Kredit Begriffe erklärt

Was sind Hypotheken?

Bei der Finanzierung von Immobilien wenden Finanzierungsnehmer die unterschiedlichsten Produkte und Modelle an, um sich den Traum von der eigenen Immobilie möglichst preiswert und sicher erfüllen zu können. Bei einer normalen Immobilienfinanzierung kommt kaum jemand am Thema Hypothek und Grundschuld vorbei. Hypotheken bzw. Grundschulden spielen bei so gut wie jeder Immobilien-Finanzierung eine wichtige Rolle, weil Hypothekenkredite eine im Vergleich zu anderen Finanzierungsmöglichkeiten sehr günstige Baufinanzierung ermöglichen und mit sehr langen Laufzeiten verfügbar sind. Hypotheken-Darlehen lassen sich ganz nach den Ansprüchen der Finanzierungsnehmer gestalten. Es gibt Baufinanzierungskredite ohne feste Laufzeit, mit einer Laufzeit von wenigen Jahren oder aber sehr langen Laufzeiten von bis zu 30 Jahren und mehr. Damit ermöglichen solche Credite auch für finanziell schwächere Finanzierungsnehmer eine Immobilienfinanzierung zu einer geringen monatlichen Belastung. Viele Kreditinteressenten fragen sich, warum Baudarlehen im Vergleich zu anderen Finanzierungsprodukten so zinsgünstig sind. Im Grunde genommen liegt dies vor allem daran, dass Immobilienkredite durch die Eintragung einer Grundschuld in das Grundbuch der finanzierten Immobilie besichert werden. Dadurch dass die Immobilie als Sicherheit zum Einsatz kommt und als Sicherheit in der Regel sehr werthaltig ist, ist das Risiko von Baufinanzierungen für Banken naturgemäß begrenzt. Allerdings schwanken die Zinsen für Hypotheken bzw. Grundschuld-besicherte Kredite stark mit den Marktzinsen. Aus diesem Grund ist es in der Regel sinnvoll, sich als Finanzierungsnehmer durch die Vereinbarung einer möglichst langen Zinsbindungsfrist vor der Gefahr möglicher Zinsänderungen zu sichern. Sehr konservative Finanzierungsnehmer schließen oft Finanzierungen ab, bei denen die Zinsbindungsfrist genauso lang ist, wie die Laufzeit des Darlehens. Dies lohnt sich aber nur, wenn der Abschluss des Kredits in einer Niedrigzinsphase erfolgt (kredite-infoportal.de).

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Kreditinstitute vorgestellt

Die KfW Förderbank

Die KfW Förderbank wurde kurz nach dem zweiten Weltkrieg im Jahr 1948 gegründet. Ihr ursprünglicher Zweck lag, vor dem Hintergrund des durch den Krieg zerstörten Deutschlands, im Bereich von Koordination und Finanzierung des notwendigen Wiederaufbaus. Heute hat die KfW als Anstalt des öffentlichen Rechts den Auftrag, die Modernisierung zu unterstützen und zukunftsweisende Ideen voranzubringen. Dabei ist ihr Betätigungsfeld nicht nur auf Deutschland begrenzt, sondern mittlerweile global. Neben der Förderung von Mittelstand und Existenzgründern, der Finanzierung von Infrastrukturvorhaben und Energiespartechniken, sowie Unterstützung im Wohnungsbau gewährt die KfW heute auch Bildungs-Kredite und Investitionskredite an kleine und mittlere Unternehmen. Ein wesentlicher Block im Kredit- und Finanzierungsprogramm der KfW Bank ist die Inlandsförderung, welche mittels zahlreicher Programme für Privatpersonen, Unternehmen und Kommunen realisiert wird. So gibt es zum Beispiel Kredite für Privatpersonen durch Programme für Schüler und Auszubildende, Studenten, Berufstätige Immobilieneigentümer, Vermieter und Existenzgründer. Mit Hilfe dieser Förderprogramme lassen sich diverse Vorhaben realisieren, wobei die Unterstützung durch die KfW in der Regel entweder in Form eines zinsgünstigen Darlehens oder eines Zuschusses für das jeweilige Projekt erfolgt. Ein weiteres äußerst wichtiges Betätigungsfeld der Kreditanstalt für Wiederaufbau ist die Exportfinanzierung, mit der ausländische Geschäftstätigkeiten deutscher und europäischer Unternehmen durch Darlehen und Bürgschaften unterstützt werden. Aufgrund der branchenspezifisch relativ unterschiedlichen Anforderungen in diesem Bereich besitzt die KfW insgesamt acht Geschäftssparten, unter anderem Energie & Umwelt, Schifffahrt, Luftfahrt sowie Schienen- und Straßenverkehr. Diese ermöglichen eine optimal auf das anfragende Unternehmen zugeschnittene Beratung, wodurch der Erfolg des jeweiligen Projekts gesichert werden soll. Doch auch in Entwicklungsländern und aufstrebenden Volkswirtschaften ist die KfW als Kreditgeber sehr aktiv. Durch die KfW Entwicklungsfinanzierung sollen Entwicklungs- und Modernisierungsprojekte dieser Länder unterstützt werden. Ziel ist es zum Einen, die Lebensbedingungen der Menschen zu verbessern und zum Anderen, den technischen Fortschritt auch Ländern mit Entwicklungsbedarf näher zu bringen. Organisatorisch herrscht innerhalb der KfW eine Zweiteilung zwischen den KfW-Tochterunternehmen Entwicklungsbank und DEG, wobei die Entwicklungsbank die Vorhaben einzelner Länder unterstützt und die DEG Projekte privaten Investoren in diesen Ländern zur Seite steht (siehe auch kfw.de).